V zadnjih 12 mesecih se je kar 85 odstotkov srednje velikih in velikih podjetij v Sloveniji soočilo s primeri neplačil, kljub temu pa le 21 odstotkov podjetij uporablja kreditno zavarovanje, s čimer se lahko izognejo izgubam v primeru neplačila računov.
Dunaj, 13. 3. 2024 – V zadnjih 12 mesecih se je kar 85 odstotkov srednje velikih in velikih podjetij v Sloveniji soočilo s primeri neplačil, kljub temu pa le 21 odstotkov podjetij uporablja kreditno zavarovanje, s čimer se lahko izognejo izgubam v primeru neplačila računov. To je glavno spoznanje raziskave, ki jo je družba za raziskave trga Valicon izvedla za Acredio, vodilno avstrijsko kreditno zavarovalnico, ki je v Sloveniji prisotna od leta 2013.
Ogrožena likvidnost
Na vprašanje o glavnih tveganjih, s katerimi se soočajo v letu 2024, je 44 odstotkov podjetij kot največjo grožnjo navedlo visoke cene virov. Michael Kolb, član uprave družbe Acredia, je pojasnil: »Visoka inflacija v preteklem letu je zmanjšala stopnje dobička podjetij. Obenem morajo podjetja ostati likvidna, če želijo plačati surovine, energetske stroške in zaposlene. Obrestne mere so danes visoke in bančna posojila so zelo omejena, zaradi česar je še toliko pomembneje, da so računi plačani.«
Enostaven matematični izračun pokaže, kako hitro neplačevanje računov pripelje do finančnih težav. Če kupec ne plača računa za 5000 evrov, mora podjetje s 3-odstotno maržo pridobiti dodatna naročila v vrednosti 166,667 evra, da pokrije izgubo. V najslabšem primeru podjetju zmanjka denarja za plačilo surovin in delavcev, potrebnih za izpolnitev novih naročil.
Ostala tveganja, ki so jih sodelujoča podjetja navedla v raziskavi, so konkurenca (34 odstotkov), politične razmere (33 odstotkov), nizko povpraševanje (31 odstotkov), motnje v dobavnih verigah (30 odstotkov) ter obrestne mere in težave pri financiranju (28 odstotkov). Podjetja najmanj skrbijo podnebne spremembe in okoljski izzivi (15 odstotkov), gospodarski kriminal in goljufije (8 odstotkov) ter valutna tveganja (6 odstotkov).
Vsako četrto podjetje ima več kot 60-dnevni plačilni rok
Podjetja smo povprašali tudi o plačilnih pogojih za njihove kupce. Podjetja v povprečju kupcem za plačilo računov dajo 35 dni, 23 odstotkov pa jih ima 60-dnevni plačilni rok. Plačilni pogoji se med panogami močno razlikujejo: v storitveni panogi plačila zahtevajo prej (manj kot 30 dni), proizvodna podjetja pa so na plačilo pripravljena čakati več kot 60 dni.
»Podjetja vedno težje dobijo kratkoročna bančna posojila,« je povedal Michael Kolb. »Zaradi tega kupcem postajajo pomembnejši daljši plačilni roki, vendar se dobavitelji ob tem soočajo z višjim tveganjem neplačila.« Podjetja lahko za zaščito svojih terjatev pred neplačili uporabijo kreditno zavarovanje.
Za kreditno zavarovanje se odloča premalo podjetij
Kreditno zavarovanje je običajen pristop k obvladovanju tveganj v državah, kot sta Nemčija in Avstrija, v Sloveniji pa te oblike zavarovanja še ne uporablja kar 79 odstotkov podjetij.
»V teh državah so podjetja spoznala, da je zavarovalniški del le smetana na torti,« pravi Michael Kolb. »Glavna prednost je, da si s tem zavarovanjem podjetja pridobijo 360-stopinjski pogled na finančno stabilnost svojih kupcev. Natančno vedo, kam je smiselno vlagati čas in denar za vzpostavitev dolgoročnega poslovnega odnosa.«
Proizvodna podjetja se na kreditno zavarovanje zanašajo pogosteje kot podjetja v drugih panogah. 48 odstotkov v raziskavi sodelujočih proizvodnih podjetij je izjavilo, da uporabljajo to vrsto zavarovanja. Pri izbiri zavarovanja slovenska podjetja iščejo stroškovno učinkovitost, hitro obdelavo zahtevkov za opredelitev limita kritja in zanesljivost.
Raziskavo je Valicon izvedel med 10. in 30. januarjem letos na vzorcu 100 slovenskih srednjih in velikih podjetij, ki se ukvarjajo s storitvami (36 odstotkov), proizvodnjo (30 odstotkov), gradbeništvom (20 odstotkov) in trgovino (14 odstotkov). Velika večina sodelujočih podjetij (70 odstotkov) je svoje izdelke in storitve ponujala tudi kupcem na tujih trgih.
Fotografije
Prenos: Michael Kolb
Michael Kolb, član uprave družbe Acredia
Grafikoni
Dodatne informacije:
Sabine Stepanek, stiki z mediji, Acredia Versicherung AG
Tel.: +43 (0)5 01 02-2151, e-pošta: sabine.stepanek@acredia.at
Jure Mesarič, MA marketing d. o. o.
Tel.: 040 798 535, e-pošta: jure.mesaric@mamarketing.si
O skupini Acredia
Acredia je vodilna avstrijska kreditna zavarovalnica, ki ščiti odprte terjatve na domačem in tujih trgih v skupni vrednosti skoraj 33 milijard evrov. Acredia je hčerinsko podjetje družb Oesterreichische Kontrollbank AG in Allianz Trade, vodilne svetovne kreditne zavarovalnice. V letu 2022 je skupina Acredia skupno ustvarila 97,6 milijona evrov prihodkov.
V okviru družbe Allianz Trade deluje Acredia kot kompetenčni center za jugovzhodno Evropo, vključno s Slovenijo.
Acredia se je v okviru Globalnega dogovora Združenih narodov (United Nations Global Compact) prostovoljno zavezala, da bo svojo strategijo in poslovanje uskladila s splošnimi načeli o človekovih pravicah, delu, okolju in boju proti korupciji ter sprejela ukrepe za spodbujanje družbenih ciljev. Več o Acredii …
